Co pro vás děláme
Investiční poradenstvíve Zlíně a okolí
Projdeme, co s penězi dnes máte, a společně nastavíme rozložení majetku, které počítá i s horšími časy. Sídlíme ve Zlíně.
Naše strategie
Tři pravidla, na kterýchstavíme každý investiční plán
Nejdřív rezerva v bance, teprve potom investování. A k tomu majetek, na který si můžete sáhnout.
- 01Minimální rezerva
3× měsíční výdaje
Finanční polštář
Bez rezervy v bance nemá smysl začínat – počítáme aspoň se třemi celkovými měsíčními výdaji. Rozběhnutou investici pak nemusíte ukončovat se ztrátou jen proto, že doma dosloužila lednička.
Rezervu proto řešíme dřív než cokoliv jiného. Teprve nad ní se dá stavět plán, který vydrží i nečekané výdaje.
- 02Dlouhodobý růst
Ilustrační průběh, nejde o očekávaný výnos.
Tvorba majetku
Jde nám o dlouhodobý růst a rozložené riziko. Stavíme hlavně na akciových ETF – koš mnoha firem v jednom fondu místo jediné firmy. Vybíráme ty s nízkými poplatky, protože právě poplatky ukrajují z výnosu. Posílat se dají i menší měsíční částky.
Akcie v minulosti dlouhodobě překonávaly inflaci, budoucí výnos to ale nezaručuje. Neočekáváme rychlé a oslnivé výnosy. Ty s sebou vždycky nesou riziko, které si člověk nemusí uvědomovat.
- 03Fyzické vlastnictví
- Zlato
- Stříbro
- Nemovitost
Ochrana majetku
Část majetku držíte fyzicky – zlatou cihličku, stříbrnou minci, nemovitost v osobním vlastnictví. Nestojí za nimi žádný fond ani banka a jejich hodnota se neodvíjí od dění na akciových trzích. I ta ale kolísá.
Fyzická část se prodává pomaleji a je potřeba ji někde bezpečně uložit. To je daň za to, že za ní nestojí žádná protistrana.
U každého se liší, kolik jde do rezervy, kolik do akcií a kolik do fyzického zlata a stříbra. Nastavujeme to podle toho, jak velký výkyv hodnoty ještě v klidu unesete. V samostatném článku rozebíráme, kolik zlata patří do majetku.
Zkusit si to na číslechZajímá vás, kam se dá dojít? Zkuste si vlastní čísla.
V kalkulačce si nastavíte měsíční částku i dobu a uvidíte, co s nimi udělá čas. Je to modelový výpočet, ne příslib výnosu.